Arvonsa säilyttävä koti

Rakennuskustannusindeksi määrittää, miten asumisoikeusmaksusi arvo kehittyy vuosien saatossa.

Moni ASO-asukas seuraa maailman talouden heilahteluja huolestuneena. Voivatko rakennuskustannusten nousu tai yleinen talouskriisi vaikuttaa omaan ASO-maksuun? Avain Asuntojen myyntijohtaja Ruut Vesenterä rauhoittelee: asumisoikeusjärjestelmä on luotu nimenomaan turvaamaan asukasta markkinoiden heilahteluilta.

Asumisoikeusasumisesta puhuttaessa termi ”rakennuskustannusindeksi” nousee nopeasti esiin. Se määrittelee, miten asukkaan sijoittaman asumisoikeusmaksun arvo kehittyy asumisvuosien aikana.

”Rakennuskustannusindeksi on Tilastokeskuksen kuukausittain laskema ja julkaisema kaava, joka kuvaa rakentamisen kustannusten muutosta. Indeksi muodostuu sadoista eri hyödykkeistä: siinä seurataan muun muassa raudan, betonin ja jopa naulojen hinnan kehitystä sekä työkustannusten ja energian vaikutusta rakentamiseen”, Vesenterä selittää.

Kun kustannukset nousevat, myös indeksi nousee. ASO-asukkaalle tämä on hyvä uutinen: se tarkoittaa, että asunnosta luovuttaessa takaisin saatava summa on suurempi kuin alkuperäinen maksu.

Miksi ASO-maksut on sidottu juuri rakennuskustannuksiin eikä esimerkiksi elinkustannusindeksiin? Rakennuskustannusindeksi on nähty tasapuolisimpana ja luotettavimpana tapana määritellä asunnon arvon kehitystä järjestelmässä, joka ei toimi vapailla markkinoilla.

”Järjestelmän alussa on päätetty, että tämä on se mittari, jolla muutosta seurataan. Se heijastaa nimenomaan kiinteistön ja rakentamisen arvoa”, Vesenterä toteaa.

Asukkaan maksuun vaikuttaa kaksi pistelukua: alkuindeksi, joka määräytyy asunnon ensimmäisen asumisoikeusmaksun maksupäivästä, sekä luopumispäivän indeksi. Näiden välinen prosentuaalinen muutos lasketaan asukkaan eduksi asunnosta luovuttaessa.

Viime vuosien epävarma taloustilanne on saanut jotkut pohtimaan, voiko asumisoikeusmaksun arvo myös laskea. Vesenterä muistuttaa tärkeästä nyrkkisäännöstä, joka tuo asukkaalle mielenrauhaa: alkuperäinen asumisoikeusmaksu on suojattu.

”Alkuperäisen maksun saa aina takaisin. Se on tavallaan pyhä, eikä siihen kosketa, vaikka indeksi sattuisi laskemaan”, Vesenterä painottaa.

Vaikka taloushistoriasta löytyy harvinaisia hetkiä, jolloin indeksi on hieman niiannut – kuten vuoden 2008 finanssikriisin aikaan – kyse on yleensä maltillisista muutoksista. Pitkässä juoksussa indeksi on lähtökohtaisesti nouseva. Asukas ei siis kanna samanlaista riskiä asunnon arvon romahduksesta kuin omistusasunnossa, jossa markkinahinnat voivat heilahtaa rajustikin.

Vesenterä näkee asumisoikeusasumisen roolin korostuvan juuri nyt, kun asuntomarkkinoilla on hiljaista. Moni kertoo haaveilevansa ASO-kodista, mutta oman vanhan asunnon myynti saattaa kestää jopa lähemmäs vuoden.

”ASO-asuminen suojaa asukasta erittäin hyvin. Käyttövastike on tasainen, eikä asukkaalle tule yllättäviä kustannuksia vaikkapa kodinkoneiden rikkoutumisesta tai taloyhtiön ikkunaremonteista. Omistusasunnossa kaikki nämä maksetaan suoraan omasta pussista”, Vesenterä sanoo.

Taloudellisen ennustettavuuden lisäksi ASO-asuminen tarjoaa turvaa, jota vuokra-asumisesta ei saa: asumisoikeussopimusta ei voi irtisanoa yhtiön toimesta. Se onkin erinomainen ”välimallin” vaihtoehto niin ensiasunnon ostajille kuin varttuneemmillekin asukkaille, jotka haluavat eroon omistusasumisen huolista ja riskeistä.

Avaimella on huomattu, että monet asukkaat viihtyvät talossa pitkään, vaikka elämäntilanteet muuttuisivat. Sisäinen asunnonvaihto on tehty mahdollisimman sujuvaksi.

”Meillä on paljon sisäisiä vaihtajia, jotka vaihtavat asunnon suurempaan lapsen synnyttyä tai pienempään esimerkiksi parisuhteen päättymisen jälkeen. Se on tehty todella helpoksi: asumisoikeusmaksu siirtyy kätevästi asunnosta toiseen. Jos muuttaa kalliimmasta halvempaan, erotus palautetaan asukkaalle. Vaihtajilla on myös lyhyempi, vain kuukauden luopumisaika asunnosta, joten päällekkäisiä asumiskuluja ei tarvitse pelätä”, Vesenterä vinkkaa.

Voiko asumisoikeusasunnon myydä itse eteenpäin? Tätä moni asukas pohtii muuttosuunnitelmien tullessa ajankohtaiseksi. Vastaus on asukkaan kannalta helpottava: asunnon myynnistä tai uuden asukkaan etsimisestä ei tarvitse murehtia, vaan Avain hoitaa koko prosessin asukkaan puolesta.

Vesenterä muistuttaa, että tämä on yksi järjestelmän suurimmista eduista verrattuna omistusasumiseen, jossa kodin myyminen voi olla yllättävän pitkä prosessi.

”Asukkaan ei tarvitse kantaa huolta markkinatilanteesta tai asunnon myyntiajasta. Me palautamme asumisoikeusmaksun rakennuskustannusindeksillä tarkistettuna viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisesta – silloinkin, kun uutta asukasta ei ole vielä löytynyt”, Vesenterä toteaa.

Tämä tarjoaa asukkaalle merkittävää taloudellista turvaa ja joustavuutta, sillä varat palautuvat varmuudella sovitussa aikataulussa. Markkinoiden aaltoillessa ASO-asuminen pysyy vakaana ja ennustettavana vaihtoehtona, joka joustaa aina elämäntilanteen mukaan.

Kun muutat pois ASO-asunnosta, alkuperäinen asumisoikeusmaksusi tarkistetaan rakennuskustannusindeksillä.

Jos indeksi on noussut asumisaikanasi esimerkiksi 14 prosenttia, asumisoikeusmaksusi arvo lasketaan näin:

Alkuperäinen ASO-maksu: 30 000 €
Indeksin nousu: +14 %
Palautettava summa: 30 000 € × 1,14 = 34 200 €

Saat siis takaisin 4 200 € enemmän kuin alun perin maksoit.
Mikäli indeksi laskisi, saat takaisin vähintään alkuperäisen asumisoikeusmaksun* 30 000 €.

*Asunnosta maksettu ensimmäinen asumisoikeusmaksu (pysyy vakiona).

Teksti Nelli Savisaari – kuvitus Getty Images