Omistus, vuokra vai asumisoikeus – mikä asumismuoto sopii sinulle?
Asumisen vaihtoehtoja on monia, ja jokaisella niistä on omat vahvuutensa. Omistus-, vuokra- ja asumisoikeusasuminen eroavat toisistaan paitsi kustannuksiltaan myös joustavuudeltaan ja riskitasoltaan. Avain Asunnoilla voit valita kaikista kolmesta asumismuodosta itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Omistusasuminen – vakautta ja varallisuuden kasvua
Omistusasunnossa ostat asunnon omaksi, usein asuntolainan avulla. Tämä tuo vakautta ja mahdollisuuden vaikuttaa asumiseen pitkällä aikavälillä. Omistusasuminen sopii erityisesti niille, jotka suunnittelevat pysyvää kotia ja haluavat kasvattaa varallisuuttaan.
Omistusasumista miettiessä kannattaa myös pohtia, minkä ikäisen asunnon haluaisi ostaa. Vanhemmissa kodeissa on toki tunnelmaa, mutta suuret remonttitarpeet saattavat yllättää. Uudiskohteissa taas ei tarvitse huolehtia remonteista vuosikymmeniin.
Omistusasumisen plussat:
- Omistajana sinulla on mahdollisuus remontointiin ja oman kodin muokkaamiseen.
- Varallisuuden kertyminen ajan myötä.
- Mahdollisesti hyvä sijoitus: omistusasunnon voi halutessaan vuokrata eteenpäin ja asunnon arvo saattaa kasvaa ajan myötä.
- Sinulla on asuntosi suhteen täysi päätösvalta: sisusta ja remontoi makusi mukaan.
Pohdittavaa:
- Suuri alkupääoma ja mahdollinen lainan tarve.
- Sinulla on omistajana vastuu isoista remonteista ja ylläpidosta.
Vuokra-asuminen – joustoa ja helppoutta
Vuokra-asunnossa maksat kuukausivuokraa, mutta et omista asuntoa. Tämä vaihtoehto ei vaadi suurta alkupääomaa ja tarjoaa joustavuutta elämäntilanteen muuttuessa. Vuokra-asunnosta voi tarvittaessa muuttaa pois suhteellisen nopealla aikataululla. Vuokra-asuminen sopii esimerkiksi opiskelijoille, nuorille aikuisille tai niille, jotka arvostavat helppoutta ja nopeaa muuttoa.
Vuokra-asumisen plussat:
- Ei suurta taloudellista sitoutumista.
- Asunnon vaihtaminen on helppoa.
- Vuokranantaja vastaa isoista remonteista ja ylläpidosta.
- Voit asua eri alueilla ja eri tyyppisissä asunnoissa ennen kuin sitoudut esimerkiksi omistusasuntoon.
Pohdittavaa:
- Ei varallisuuden kertymistä.
- Vuokrankorotukset ovat mahdollisia ja remontointiin on rajalliset mahdollisuudet.
Asumisoikeusasuminen – turvallinen ja joustava välimuoto
Asumisoikeusasunto yhdistää vuokra-asumisen helppouden ja omistusasumisen vakauden. Maksat alkuun asumisoikeusmaksun (tavallisesti 15 % asunnon hankintahinnasta) ja sen jälkeen kuukausittain käyttövastiketta, joka kattaa ylläpidon, hallinnoinnin ja pääomakulut. Asumisoikeus toimii omakustannusperiaatteella, eikä omistaja tavoittele voittoa, joten asumiskustannukset ovat selkeitä ja ennakoitavia. Tiedät tarkasti, mitä asuminen maksaa joka kuukausi, ilman yllätyksiä tai piilokuluja.
Kun luovut asunnostasi, asumisoikeusmaksu palautetaan sinulle indeksikorotettuna. Näin myös asumisoikeusasunto voi olla sijoitus. Indeksikorotus perustuu rakennuskustannusindeksin muutokseen. Rakennuskustannusindeksi on aiempina vuosina ollut lähes poikkeuksetta noususuhdanteinen – viiden viime vuoden aikana jopa noin +6 % vuodessa, mikä tarkoittaa, että asumisoikeusmaksun arvo on tyypillisesti kehittynyt vakaasti ylöspäin.
Asumisoikeusasunto sopii erinomaisesti esimerkiksi nuorille aikuisille, pariskunnille ja perheille, jotka hakevat pitkäaikaista ratkaisua ilman suurta asuntolainaa tai omistusriskin kantamista.
Asumisoikeusasumisen plussat:
- Et tarvitse suurta lainaa, mutta asuminen on vakaalla pohjalla.
- Asumisoikeusmaksu palautetaan indeksikorotettuna luovutettaessa.
- Ei huolta isoista remonteista.
- Mahdollisuus vaihtaa asuntoa järjestelmän sisällä.
Pohdittavaa:
- Et omista asuntoa, mutta et myöskään vastaa omistamiseen liittyvistä riskeistä.
- Asumisoikeusmaksu sitoo pääomaa. Saat sen kuitenkin indeksitarkistettuna takaisin.
- Voit vaikuttaa asumisen asukashallinnon kautta, mutta päätökset tekee asumisoikeusyhteisö.
Asumismuodon valinta riippuu omista tavoitteista ja elämäntilanteesta. Jos arvostat joustavuutta, vuokra-asuminen voi olla paras vaihtoehto. Pohdi omistusasunnon hankkimista, jos haluat kasvattaa varallisuutta ja sitoutua pitkäksi aikaa. Jos etsit turvallista ja kohtuuhintaista asumista ilman suurta lainaa, asumisoikeusasunto voi olla juuri sinulle sopiva ratkaisu.