Asumisoikeusasunnon hankintaan ei tarvita samanlaista omarahoitusosuutta kuin perinteiseen asuntolainaan. Sen sijaan asumisoikeusasunnosta maksetaan
asumisoikeusmaksu, joka on 15% asunnon hinnasta. Tämän maksun voi rahoittaa monin eri tavoin, kuten säästöillä, pankkilainalla tai jopa ASP-tilin varoilla. Toisin kuin asuntolainan kohdalla, asumisoikeusmaksuun ei yleensä vaadita erillisiä lisävakuuksia, mikä tekee rahoituksen järjestämisestä joustavampaa. Asumisoikeusasuminen tarjoaakin taloudellisesti kevyemmän vaihtoehdon perinteiselle asunnon ostamiselle.
Mitä tarkoittaa asumisoikeusasunnon rahoittaminen?
Asumisoikeusasunnon rahoittaminen tarkoittaa ensisijaisesti asumisoikeusmaksun maksamista, joka on 15% asunnon hankinta-arvosta. Kyseessä on erilainen konsepti verrattuna perinteiseen asuntolainaan, sillä asumisoikeusasunnon asukas ei varsinaisesti omista asuntoa, vaan hankkii oikeuden hallita sitä.
Asumisoikeusasuminen yhdistää omistus- ja vuokra-asumisen parhaat puolet. Maksettuasi asumisoikeusmaksun, maksat kuukausittain
käyttövastiketta, joka kattaa asunnon ylläpitokulut. Toisin kuin omistusasunnossa, sinun ei tarvitse ottaa suurta asuntolainaa, mutta saat silti nauttia monista omistusasumisen eduista, kuten mahdollisuudesta remontoida asuntoa mieleiseksesi.
Rahoitusmallina asumisoikeusasuminen on huomattavasti kevyempi kuin perinteinen asuntolaina. Tarvitset vain rahoituksen asumisoikeusmaksulle, joka on murto-osa asunnon kokonaishinnasta. Tämä tekee asumismuodosta houkuttelevan vaihtoehdon erityisesti niille, jotka haluavat pysyvän kodin ilman suurta velkataakkaa.
Asumisoikeusasunnon
asumisoikeusasunnot ovat valtion tukemia, mikä tarkoittaa, että niiden hankintaan ja hinnoitteluun liittyy sääntelyä. Tämä takaa kohtuullisen hintatason ja suojaa asukasta äkillisiltä kustannusnousuilta.
Tarvitseeko asumisoikeusasuntolainaan säästää omarahoitusosuutta?
Asumisoikeusasuntoon ei tarvita perinteistä omarahoitusosuutta samalla tavalla kuin asuntolainaan. Sen sijaan maksat
asumisoikeusmaksun, joka on 15% asunnon hankinta-arvosta. Tämä maksu on huomattavasti pienempi kuin tyypillinen asuntolainan omarahoitusosuus, joka on nykyään usein 5-20% asunnon hinnasta.
Asumisoikeusmaksun rahoittamiseen on useita vaihtoehtoja:
- Säästöt
- Pankkilaina (vakuudeton tai vakuudellinen)
- ASP-tilin säästöt
- Sukulaisten avustus
Monet rahoituslaitokset tarjoavat erikseen lainaa asumisoikeusmaksun kattamiseen. Tämän lainan ehdot ovat usein joustavammat kuin perinteisen asuntolainan, sillä summa on pienempi ja riski lainanantajalle vähäisempi.
Kun vertaillaan asumisoikeusmaksua ja perinteisen asuntolainan omarahoitusosuutta, merkittävin ero on siinä, että asumisoikeusasuntoon ei tarvitse ottaa suurta asuntolainaa asumisoikeusmaksun lisäksi. Tämä pienentää huomattavasti taloudellista sitoumusta.
| Vertailtava asia |
Asumisoikeusmaksu |
Asuntolainan omarahoitusosuus |
| Osuus kokonaishinnasta |
15% hankinta-arvosta |
Tyypillisesti 5-20% asunnon hinnasta |
| Tarvittava lisärahoitus |
Ei tarvetta asuntolainalle |
Asuntolaina 80-95% asunnon hinnasta |
| Rahoituksen saamisen helppous |
Usein helpompaa, pienempi summa |
Tiukemmat ehdot, vaatii usein vakuuksia |
| Palautus muuttaessa pois |
Kyllä, indeksikorotettuna |
Ei, omarahoitusosuus sitoutuu asuntoon |
Asumisoikeusmaksun etuna on myös se, että luovuttaessasi asunnon saat maksun takaisin rakennuskustannusindeksillä korotettuna. Tämä tarkoittaa, että maksamasi summa säilyttää arvonsa inflaatiosta huolimatta.
Miten asumisoikeusmaksun rahoitus eroaa asuntolainan omarahoitusosuudesta?
Asumisoikeusmaksun rahoitus eroaa merkittävästi asuntolainan omarahoitusosuuden rahoituksesta joustavuudellaan ja pienemmällä riskillään. Asumisoikeusmaksu on luonteeltaan
palautettava sijoitus, kun taas asuntolainan omarahoitusosuus sitoutuu kiinteästi asuntoon.
Pankit suhtautuvat yleensä myönteisemmin asumisoikeusmaksun rahoittamiseen, koska:
- Lainasumma on pienempi (vain 15% asunnon arvosta)
- Asumisoikeusmaksu palautetaan asukkaalle pois muuttaessa
- Rahoitusriski on pienempi kuin perinteisessä asuntolainassa
Vaadittavien vakuuksien osalta ero on huomattava. Asumisoikeusmaksun rahoitukseen riittää usein pienempi vakuus tai jopa henkilötakaus, kun taas asuntolainan vakuusvaatimukset ovat tiukemmat. Osa pankeista myöntää asumisoikeusmaksua varten lainaa jopa ilman erityisiä lisävakuuksia.
Rahoituksen joustavuudessa on myös eroja. Asumisoikeusmaksun laina-ajat ovat tyypillisesti lyhyempiä (5-15 vuotta), koska summat ovat pienempiä. Asuntolainat puolestaan myönnetään usein 20-25 vuodeksi, joskus jopa 30-35 vuodeksi.
Asumisoikeusmaksun rahoitus on siis kokonaisuutena kevyempi ja joustavampi ratkaisu, joka soveltuu hyvin monenlaisiin elämäntilanteisiin.
Mistä rahoitusta asumisoikeusmaksuun voi hakea?
Rahoitusta asumisoikeusmaksuun voi hakea useasta eri lähteestä. Yleisin vaihtoehto on
pankkilaina, jonka ehdot ovat usein joustavammat kuin perinteisen asuntolainan, sillä kyseessä on pienempi summa ja matalampi riski.
Vaihtoehtoja asumisoikeusmaksun rahoittamiseen:
| Rahoituslähde |
Edut |
Huomioitavaa |
| Pankkilaina |
Nopea ja joustava, kohtuullinen korko |
Vaatii usein vakituisen tulolähteen |
| ASP-tilin säästöt |
Edulliset ehdot, hyvät korot |
Vaatii ennakkosäästämistä, ikärajoitukset |
| Omat säästöt |
Ei korkokuluja, ei velanottoa |
Vaatii ennakkosäästämistä |
| Läheisten avustus |
Usein edullisin vaihtoehto |
Vaatii maksukykyistä lähipiiriä |
| Kulutusluotto |
Nopea ja joustava |
Korkeampi korko kuin pankkilainassa |
ASP-säästöjen käyttäminen asumisoikeusmaksuun on monelle nuorelle houkutteleva vaihtoehto. ASP-tilin säästöjä voi käyttää asumisoikeusmaksun rahoittamiseen, mutta huomioi, että tällöin menetetään ASP-lainan korkotuet ja valtiontakaukset.
Joillakin pankeilla on erityisiä lainatuotteita juuri asumisoikeusmaksun rahoittamiseen. Näissä voi olla tavallista edullisemmat ehdot ja joustavampi takaisinmaksuaikataulu. Kannattaa vertailla pankkien tarjouksia, sillä ehdoissa voi olla merkittäviä eroja.
Rahoituksen saamisessa auttaa vakituinen tulolähde ja hyvä maksuhistoria. Koska kyseessä on pienempi summa kuin perinteisessä asuntolainassa, rahoituksen saaminen on usein helpompaa myös ilman mittavaa omaisuutta tai säästöjä.
Kun harkitset
asumisoikeusasunnot hankintaa, keskustele pankkisi kanssa ajoissa eri rahoitusvaihtoehdoista. Näin voit varmistaa, että rahoitus on kunnossa, kun sopiva asunto löytyy.
Mitä etuja asumisoikeusasunnon rahoitusmallissa on verrattuna perinteiseen asuntolainaan?
Asumisoikeusasunnon rahoitusmalli tarjoaa useita merkittäviä etuja verrattuna perinteiseen asuntolainaan. Tärkein etu on
huomattavasti pienempi pääoman tarve – tarvitset vain 15% asunnon hinnasta asumisoikeusmaksuna, etkä joudu ottamaan suurta asuntolainaa.
Keskeisiä etuja asumisoikeusasunnon rahoitusmallissa:
- Pienempi taloudellinen riski – ei suurta velkataakkaa
- Asumisoikeusmaksun palautus pois muuttaessa (indeksikorotettuna)
- Lyhyempi ja kevyempi laina-aika asumisoikeusmaksulle
- Ei asuntomarkkinoiden arvonvaihteluista johtuvaa riskiä
- Ei tarvetta huolehtia suurista korjauksista ja niiden rahoituksesta
- Käyttövastike on usein ennustettavampi kuin asuntolainan kuukausierät
Asumisoikeusasunto tarjoaa myös joustavamman tavan vaihtaa asuntoa elämäntilanteen muuttuessa. Kun luovut asumisoikeusasunnosta, saat asumisoikeusmaksun takaisin rakennuskustannusindeksillä korotettuna, eikä sinun tarvitse huolehtia asunnon myymisestä tai sen arvon mahdollisesta laskusta.
Vakaammat asumiskustannukset ovat myös merkittävä etu. Asumisoikeusasunnon käyttövastike perustuu omakustannusperiaatteeseen ja muutokset ovat yleensä maltillisempia kuin korkojen vaihtelusta johtuvat asuntolainan kuukausierien muutokset. Tämä tekee talouden suunnittelusta helpompaa ja varmempaa.
Lisäksi asumisoikeusasunnon hankinnassa ei tarvitse huolehtia varainsiirtoverosta, joka omistusasuntoa ostettaessa on 2% tai 4% kauppahinnasta. Tämä säästää merkittävästi asumisen kokonaiskustannuksissa.
Asumisoikeusasuminen tarjoaa myös monia omistusasumisen etuja, kuten mahdollisuuden tehdä remontteja ja muutostöitä asuntoon sekä asumisturvan. Avain Asuntojen
asumisoikeusasunnot tarjoavat omistajan hallintaoikeuden ilman omistamisen huolia.
Yhteenveto: Asumisoikeusasunnon rahoituksen suunnittelu
Asumisoikeusasunnon rahoituksen suunnittelussa tärkeintä on ymmärtää, että kyseessä on erilainen konsepti kuin perinteinen asuntolaina. Tarvitset vain
asumisoikeusmaksun rahoituksen, joka on 15% asunnon hinnasta, mikä tekee asumismuodosta taloudellisesti kevyemmän vaihtoehdon.
Asumisoikeusasunnon hankintaprosessin keskeiset vaiheet:
- Hanki asumisoikeuden järjestysnumero Varkelta (9,20€, voimassa 2 vuotta)
- Etsi mieleinen asunto ja jätä asuntohakemus
- Suunnittele asumisoikeusmaksun rahoitus etukäteen
- Vertaile eri rahoitusvaihtoehtoja pankeista ja muista lähteistä
- Hyväksy asuntotarjous, kun sopiva asunto löytyy
- Toimita vaaditut asiakirjat asukashyväksyntää varten
Asumisoikeusmaksun rahoituksen suunnittelussa kannattaa kääntyä useamman pankin puoleen ja vertailla tarjolla olevia vaihtoehtoja. Rahoitusehdoissa voi olla merkittäviä eroja, ja huolellisella vertailulla voi säästää tuhansia euroja.
Avain Asunnot tarjoaa kattavat palvelut asumisoikeusasumisen aloittamiseen. Tutustu Avain Asuntojen monipuoliseen
asumisoikeusasunnot tarjontaan eri puolilla Suomea. Tarjoamme erilaisia asuntoja yksiöistä perheasuntoihin keskeisillä sijainneilla.
Asumisoikeusasunnon rahoittaminen on usein helpompaa ja joustavampaa kuin omistusasunnon. Se soveltuu erinomaisesti monenlaisiin elämäntilanteisiin ja tarpeisiin. Olemme apunasi kaikissa asumisoikeusasunnon hankintaan liittyvissä kysymyksissä ja autamme löytämään juuri sinulle sopivan kodin.
Muista, että asumisoikeusasuminen yhdistää omistusasumisen ja vuokra-asumisen parhaat puolet. Saat nauttia omistusasumisen eduista ilman suurta lainataakkaa ja markkinoiden epävarmuutta, mutta samalla sinulla on joustavuus muuttaa elämäntilanteen muuttuessa ilman asunnon myyntiin liittyviä huolia.
