Mitä asumisoikeusasunto tarkoittaa ja miten se eroaa vuokra-asunnosta?
Asumisoikeusasunto tarjoaa ainutlaatuisen vaihtoehdon perinteisen vuokra- ja omistusasumisen välillä. Kyseessä on asumismuoto, jossa maksat alkuun 15% asunnon hankintahinnasta asumisoikeusmaksuna ja sen jälkeen kuukausittaista käyttövastiketta. Saat omistusasumisen turvan ja pysyvyyden ilman suuren asuntolainan tuomaa taloudellista taakkaa. Toisin kuin vuokra-asunnossa, asumisoikeusasunnossa voit tehdä muutostöitä, ja asumisturvasi on vahvempi. Asumisoikeusasunnosta luopuessasi saat asumisoikeusmaksun takaisin rakennuskustannusindeksillä korotettuna.
Mitä asumisoikeusasuminen tarkoittaa?
Asumisoikeusasuminen on asumismuoto, jossa yhdistyvät sekä vuokra- että omistusasumisen parhaat puolet. Se tarjoaa pysyvän asumisratkaisun ilman omistusasunnon hankintaan liittyvää suurta taloudellista riskiä. Asumisoikeuden haltijalla on elinikäinen oikeus asua asunnossa, kunhan hän maksaa asumisesta aiheutuvat kustannukset.
Asumisoikeusjärjestelmä sai alkunsa Suomessa 1990-luvun alussa, kun haluttiin luoda kohtuuhintainen vaihtoehto asuntomarkkinoille. Järjestelmän tavoitteena oli tarjota pitkäaikainen asumisratkaisu niille, joilla ei ole varaa tai halua ostaa omistusasuntoa, mutta jotka kaipaavat vuokra-asumista vakaampaa asumismuotoa.
Laillisesti asumisoikeusasunnot perustuvat asumisoikeuslakiin, joka määrittelee asukkaiden oikeudet ja velvollisuudet. Asumisoikeussopimus takaa asukkaalle vahvan asumisturvan, ja sopimuksen voi irtisanoa vain erityistilanteissa, kuten maksamattomien vastikkeiden vuoksi.
Yksi asumisoikeusasumisen keskeisistä eduista on sen joustavuus. Asukas maksaa alkuun asumisoikeusmaksun, joka on 15 % asunnon hankintahinnasta, ja tämän jälkeen kuukausittaista käyttövastiketta. Asumisoikeusmaksun saa takaisin indeksillä korotettuna, kun asunnosta luopuu. Voit tutustua tarkemmin asumisoikeusasuntojen mahdollisuuksiin Avain Asuntojen sivuilla.
Asumisoikeusasuminen on erityinen asumismuoto siinäkin mielessä, että se antaa asukkaalle oikeuden osallistua taloyhtiön päätöksentekoon ja hallintoon. Näin asukkaat pääsevät vaikuttamaan omaan asumiseensa ja asuinympäristöönsä.
Miten asumisoikeusasunto eroaa vuokra-asunnosta?
Asumisoikeusasunto ja vuokra-asunto eroavat toisistaan merkittävästi niin asumisturvan, kustannusrakenteen kuin asukkaiden oikeuksien osalta. Asumisturva on asumisoikeusasunnossa huomattavasti vahvempi kuin vuokra-asunnossa, mikä on yksi sen merkittävimmistä eduista.
| Ominaisuus | Asumisoikeusasunto | Vuokra-asunto |
|---|---|---|
| Alkukustannus | 15 % asunnon hankintahinnasta (asumisoikeusmaksu) | Yleensä 1-2 kuukauden vuokravakuus |
| Kuukausimaksu | Käyttövastike (usein vuokraa edullisempi) | Vuokra (määräytyy markkinatilanteen mukaan) |
| Asumisturva | Elinikäinen asumisturva, ei voi irtisanoa ilman painavaa syytä | Vuokrasopimuksen keston mukainen, voidaan irtisanoa |
| Muutostyöt | Saa tehdä kohtuullisia muutostöitä | Yleensä rajoitettu, vaatii luvan |
| Asuntoon liittyvä taloudellinen riski | Matalampi kuin omistusasunnossa, ei arvonlaskuriskiä | Ei taloudellista riskiä, mutta ei myöskään omaisuuden kertymistä |
Asumisoikeusasunnossa asukas voi tehdä kodistaan enemmän oman näköisensä. Voit maalata seiniä, vaihtaa lattiamateriaaleja ja tehdä muita kohtuullisia muutostöitä huomattavasti vapaammin kuin vuokra-asunnossa. Tämä lisää asumismukavuutta ja mahdollisuutta personoida kotia.
Asumisoikeusasunnossa asukas maksaa käyttövastiketta, joka kattaa talon ylläpito- ja hoitokulut sekä pääomakulut. Käyttövastikkeen määrä on yleensä vakaampi kuin vuokra-asunnoissa, eikä se ole yhtä altis markkinatilanteen muutoksille. Vuokra-asunnoissa vuokranantaja voi nostaa vuokraa vuosittain, mikä voi aiheuttaa epävarmuutta asumiskustannusten ennakoinnissa.
Yksi merkittävimmistä eroista on myös asunnon jälleenmyyntiriski. Asumisoikeusasunnosta luopuessa asukas saa asumisoikeusmaksun takaisin rakennuskustannusindeksillä korotettuna, joten asunnon arvon laskuun liittyvää riskiä ei ole. Vuokra-asunnossa taas ei ole lainkaan jälleenmyyntiin liittyviä kysymyksiä, sillä asunto ei ole asukkaan omistuksessa.
Asumisoikeusasunnossa on myös paremmat vaikutusmahdollisuudet taloyhtiön asioihin. Asukkailla on lain mukaan oikeus osallistua yhtiökokouksiin ja vaikuttaa taloyhtiön päätöksentekoon, mikä vuokra-asunnoissa on harvinaisempaa.
Mitä kustannuksia asumisoikeusasuntoon liittyy?
Asumisoikeusasunnon kustannusrakenne koostuu kahdesta pääelementistä: alkuun maksettavasta asumisoikeusmaksusta ja kuukausittaisesta käyttövastikkeesta. Asumisoikeusmaksu on 15 % asunnon hankintahinnasta, mikä on huomattavasti vähemmän kuin omistusasunnon käsiraha, mutta enemmän kuin vuokra-asunnon takuuvuokra.
Asumisoikeusmaksu on kertasijoitus, jonka saat takaisin kun luovut asunnosta. Summa palautetaan rakennuskustannusindeksillä korotettuna, mikä suojaa inflaatiolta. Tämä tarkoittaa, että sijoituksesi säilyttää arvonsa, toisin kuin vuokra-asunnossa, jossa maksetut vuokrat eivät kerry omaisuudeksi.
Käyttövastike on kuukausittainen maksu, joka kattaa kiinteistön ylläpidon, korjaukset, lainanhoitokulut ja muut juoksevat menot. Se vastaa periaatteessa vuokraa, mutta käyttövastikkeen määrään asukkaat voivat vaikuttaa osallistumalla taloyhtiön päätöksentekoon. Käyttövastikkeet ovat tyypillisesti hieman alhaisempia kuin vastaavien vuokra-asuntojen vuokrat, mikä tekee asumisesta edullisempaa pitkällä aikavälillä.
| Kustannuserä | Asumisoikeusasunto | Vuokra-asunto |
|---|---|---|
| Alkupääoma | Asumisoikeusmaksu (15% hankintahinnasta) | Vuokravakuus (1-2 kk vuokra) |
| Kuukausimaksu | Käyttövastike | Vuokra |
| Vesimaksu | Yleensä kulutuksen mukaan | Usein sisältyy vuokraan tai kulutuksen mukaan |
| Sähkö | Asukas maksaa itse | Asukas maksaa itse |
| Kotivakuutus | Asukas ottaa itse (pakollinen) | Asukas ottaa itse (suositeltava) |
| Remontit | Isot remontit sisältyvät vastikkeeseen | Kuuluvat vuokranantajalle |
Asumisoikeusasunnon hankintaan on mahdollista saada rahoitusta pankista. Monet pankit myöntävät asumisoikeusasuntolainaa, jolla voi kattaa asumisoikeusmaksun. Tällaisen lainan korko on yleensä hieman edullisempi kuin kulutusluottojen, mutta hieman kalliimpi kuin asuntolainan korko.
On hyvä huomioida, että asumisoikeusasunnossa asukkaalta vaaditaan yleensä myös kotivakuutus. Lisäksi asukas vastaa itse joistakin pienistä kunnossapitotöistä ja kodin sisällä tehtävistä remonteista, mutta taloyhtiön vastuulla ovat suuremmat remontit ja perusparannukset, kuten putkiremontit tai julkisivuremontit.
Kokonaisuutena asumisoikeusasunnon kustannukset ovat ennustettavampia ja usein pitkällä aikavälillä edullisempia kuin vuokra-asumisessa. Samalla vältyt omistusasuntoon liittyvältä suurelta lainataakalta ja asunnon arvon laskuun liittyvältä riskiltä.
Miten asumisoikeusasunnon voi hankkia?
Asumisoikeusasunnon hankkiminen alkaa järjestysnumeron hakemisella, mikä on edellytys asunnon saamiselle. Prosessi etenee vaiheittain ja on suunniteltu varmistamaan oikeudenmukainen asuntojen jako halukkaille hakijoille.
Ensimmäiseksi sinun tulee hakea järjestysnumero Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskukselta (ARA) tai hakea sitä Varken (valtion tukeman asuntorakentamisen keskus) kautta. Järjestysnumero maksaa 9,20 euroa ja on voimassa kaksi vuotta hakemispäivästä. Pienin järjestysnumero antaa etusijan asuntoa haettaessa, joten numeron hakeminen kannattaa tehdä hyvissä ajoin ennen asunnon tarpeen ajankohtaa.
Kun olet saanut järjestysnumeron, voit alkaa etsiä sopivaa asumisoikeusasuntoa. Tutustu tarjolla oleviin vaihtoehtoihin Avain Asuntojen verkkosivuilla ja valitse mieleisesi kohteet. Voit hakea useampaa asuntoa samanaikaisesti, mikä parantaa mahdollisuuksiasi saada asunto. Hakemus on voimassa kuusi kuukautta, ja voit päivittää sitä tarvittaessa.
Asumisoikeusasunnon hakijan tulee täyttää tietyt ehdot. Pääsääntöisesti hakijalla ei saa olla omistusasuntoa samalla alueella eikä varoja sellaisen hankkimiseen. Kuitenkin, jos haettavaan asuntoon ei ole muita hakijoita, voi asunnon saada myös varallisuusrajat ylittävä henkilö. Yli 55-vuotiailla ei ole varallisuusrajoja.
Kun sopiva asunto löytyy ja saat tarjouksen, tarvitset seuraavat asiakirjat asukashyväksyntää varten:
- Selvitys muuttavista henkilöistä ja varallisuudesta (saat lomakkeen asuntotarjouksen yhteydessä)
- Kopio edellisen vuoden esitäytetystä veroilmoituksesta
Asuntoja tarjotaan hakijoille järjestysnumeron mukaisessa järjestyksessä. Pienimmän järjestysnumeron omaava hakija saa asunnon, jos hän täyttää asumisoikeusasunnon saamiselle asetetut ehdot. Myyjä ottaa sinuun yhteyttä sopiakseen asuntoesittelystä, ja ennen sopimuksen allekirjoittamista tarkistetaan asumisoikeuden kelpoisuusvaatimukset.
Asumisoikeussopimuksen solmimisen jälkeen maksat asumisoikeusmaksun ja voit muuttaa uuteen kotiisi. Koko prosessi järjestysnumeron hakemisesta asuntoon muuttamiseen voi kestää muutamasta viikosta useampaan kuukauteen riippuen asuntojen saatavuudesta ja järjestysnumerosi suuruudesta.
Kenelle asumisoikeusasunto sopii parhaiten?
Asumisoikeusasunto sopii erityisen hyvin monenlaisissa elämäntilanteissa oleville ihmisille, mutta tietyt ryhmät hyötyvät tästä asumismuodosta erityisen paljon. Elämäntilanne vaikuttaa merkittävästi siihen, onko asumisoikeusasunto paras vaihtoehto juuri sinulle.
Ensimmäistä omaa kotia etsivät nuoret ja nuoret pariskunnat, joilla ei ole vielä riittävästi säästöjä tai lainanmaksukykyä omistusasunnon hankintaan, hyötyvät asumisoikeusasunnosta. 15 %:n asumisoikeusmaksu on huomattavasti pienempi kynnys kuin omistusasunnon käsiraha ja asuntolaina, mutta tarjoaa silti pitkäaikaisen, vakaan asumisratkaisun.
Myös perheet, jotka arvostavat asuinalueen ja kodin pysyvyyttä esimerkiksi lasten koulunkäynnin vuoksi, löytävät asumisoikeusasunnosta hyvän vaihtoehdon. Se tarjoaa turvallisen ja vakaan asumismuodon ilman pelkoa siitä, että vuokrasopimus irtisanottaisiin tai vuokra nousisi merkittävästi.
Eläkeikää lähestyvät tai jo eläkkeellä olevat henkilöt, jotka haluavat vapauttaa pääomaa omistusasunnosta muuhun käyttöön tai pienentää asumiseen liittyviä velvoitteita, voivat nähdä asumisoikeusasunnon houkuttelevana vaihtoehtona. Yli 55-vuotiailla ei ole varallisuusrajoja, mikä helpottaa asumisoikeusasunnon hankkimista.
Asumisoikeusasunto sopii erinomaisesti myös heille, jotka arvostavat asumisen joustavuutta mutta kaipaavat enemmän pysyvyyttä kuin vuokra-asuminen tarjoaa. Jos haluat tehdä kodistasi enemmän oman näköisesi muutostöillä ja remonteilla, on asumisoikeusasunto vuokra-asuntoa parempi vaihtoehto.
Tyypillisiä asumisoikeusasukkaita ovat:
- Nuoret aikuiset ja pariskunnat, jotka etsivät ensimmäistä yhteistä kotia
- Perheet, jotka arvostavat asumisen vakautta ja turvallisuutta
- Elämänmuutoksen kohdanneet, kuten eronneet tai lesket
- Eläkeikää lähestyvät, jotka haluavat ennakoida asumisratkaisujaan
- Yrittäjät ja epäsäännöllistä tuloa saavat, jotka arvostavat asumiskustannusten ennustettavuutta
Asumisoikeusasunnossa asuminen kannattaa erityisesti, jos arvostat omistusasumisen kaltaista turvallisuutta ja pysyvyyttä, mutta et halua sitoutua suureen asuntolainaan tai kantaa asunnon omistamiseen liittyviä riskejä. Se on myös hyvä vaihtoehto, jos haluat asua laadukkaassa asunnossa hyvällä sijainnilla ilman suuria alkupääomavaatimuksia.
Jos tunnistat itsesi näistä kuvauksista, kannattaa tutustua tarkemmin asumisoikeusasuntojen tarjontaan ja pohtia, olisiko tämä asumismuoto juuri sinulle sopiva ratkaisu. Avain Asunnoilla on tarjolla monipuolinen valikoima asumisoikeusasuntoja eri puolilla Suomea aina pääkaupunkiseudulta Rovaniemelle asti.